银行理财产品投资（银行理财产品投资策略）的简单介绍

商业银行理财产品的投资范围

商业银行银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产公司资产支持证券、公募基金证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

银行理财资金投资范围是什么？

;     银行理财产品除宝宝类以外，与基金、股票、期货等投资范围不同，投资者对资金去向还是需要有一定了解，那银行理财资金投资范围是什么银行理财产品投资？

      银行理财提前终止赔多少钱？ 2017年银行理财产品一览表

      银行理财产品的申购起点最低5万(稳健型以上的10万)，产品投向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据(保本、稳健型)；高评级地方债或企业债、股基、商业票据(平衡型)；股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等(进取、激进型)。

      银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资(例如商业票据等)，按照国际通行的规则，这类资产可以划分为现金类资产(到期日一年以内的高信用等级债券)。

特点

      (1)从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和预期年化预期收益。

      (2)具有固定的期限银行理财产品投资：从短的7天到3个月、半年，中途不允许退出。

      (3)预期年化预期收益率水平为现金类资产水平，相对较低，合适的比较基准为上海银行同业拆借预期年化利率同等期限的预期年化利率水平，历史预期年化预期收益率的范围多在之间。期限越长预期年化预期收益率越高。

      (4)投资门槛一般在5万元起。

风险点

      (1)尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和预期年化预期收益，但时常出现实际预期年化预期收益低于预期的情况。

      (2)流动性问题：一旦产品开始运转，在到期之前难以变现。

      (3)由于存续期有限，投资者需要不断的滚动投入，因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适。

      (4)投资者需要区分保本和非保本的理财产品，非保本的理财产品资金投向十分多样，有的投向大宗商品或外汇等高风险资产，不适合普通保本型投资者购买。

适合对象

      以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者

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银行理财产品的投资优势

;     随着银行产业的繁荣，市场上出现了很多银行理财产品。银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群开投资计划。具体来说，银行理财产品具有以下六种优势：

银行理财产品投资优势一：资金链安全

      与保险公司或券商比较，银行的资金链优势非常明显，因为客户总是要把钱放在银行才安心。一般客户都有这样的想法：“我不想告诉别人我有多少钱。”只有银行才更容易了解客户的资金状况，从而扮演“金管家”的角色来为客户打理资产。我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿，而同期股市步步下行，没有资金推动，券商只能仰天长叹，回天乏术。

银行理财产品投资优势二：信誉好、安全性高

      任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示，一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格，成立一家银行是很不容易的事，所以银行的信誉较其他金融机构更高，更有安全感”。比如“银证通”就比“银证转账”更受欢迎，因为客户一般认为银行不可能破产倒闭，但证券公司却有可能，大连证券破产就是活生生的例子。

银行理财产品投资优势三：网点众多，快捷便利

      银行的网点数量众多，分理处、储蓄所、各级支行遍地开花，因而客户也认为银行服务非常方便，而且通存通兑的便利性给银行客户的印象就是及其便利。从银行角度看，网点众多确实也是开展理财业务的优势之一。

银行理财产品投资优势四：银行理财更专业、客观

      从专业性方面分析，市场调查显示，由于银行就是管钱，所以人们认为银行理财比自己理财更为专业，回报也可能更高。从理财态度的客观性方面分析，银行理财也更加客观。为什么呢？将证券、保险和银行理财做一个简单的比较就可以看出：证券公司的理财很大程度上只是为了低成本的融资，理财计划根本没有分析客户本身的风险承受能力以及资金的未来用途等诸多因素，因而不是最适合客户的计划；保险公司的理财主要围绕保险计划来进行，目的还是在于销售本公司产品；而银行同时代理了多家公司的不同产品，有条件跳出自己本身产品的局限，能从不同公司的产品中挑选一款最合适的介绍给客户。总之，银行的个人理财服务更能够以专业、客观和中立的角色来开展服务，更切合客户的实际需要。

银行理财产品投资优势五：产品丰富风险较低

      银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。对于普通老百姓来讲，同时还有投资起来并不复杂的特性。购买银行理财产品，只需要到银行柜台去选择，有合适的期限、相当的预期年化预期收益，类似于办理存款手续，就可以购买一款银行理财产品。

银行理财产品投资优势六：流动性好

      投资者在选择储蓄投资时常常面临这样的困境：若选择活期存款，回报率太低；若选择定期存款，一旦自己需要用钱，惩罚性的手续费又会对自己的预期年化预期收益造成损失。银行理财产品的出现较好地解决了这个难题。

银行理财产品投资优势七：预期年化预期收益性高于储蓄

      银行理财产品的预期年化预期收益率普遍要高于同期定期存款的利息预期年化预期收益。银行理财产品一般投向具有稳定预期年化预期收益率的国债、金融债和央行 等，其历史预期年化预期收益率一般能够得到保证。

      综上可知，银行理财产品具有资金链安全、信誉好、安全性高等优势，另外提醒一下广大投资者们，在选择产品时要根据自己的实际情况来进行选择。

中国银行有什么理财产品，什么理财比较好

目前中行销售银行理财产品投资的理财产品主要分为预期收益型产品和净值型产品两大类银行理财产品投资，预期收益型理财产品主要包括类活期的日积月累系列（含人民币、外币）和类定期的平稳智荟系列、基智通系列产品和外币理财汇增系列产品。净值型产品包括各种开放形态的净值型理财产品，主要有现金管理类的“中银理财-乐享天天”产品、每周开放的“中银理财-乐享七天”、固定收益类的“中银理财-稳富系列”和混合类的“中银理财-智富系列”等。每款理财产品均有其对应的风险级别及适合购买的投资者类型，您可根据个人风险测评结果、投资期限、预期收益等购买相应的理财产品，如需进一步了解，请您详询中行当地网点。

请您在购买理财产品前仔细阅读理财产品说明书，并知晓投资风险。

理财非存款、产品有风险、投资需谨慎，理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资需谨慎。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。

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银行投资理财产品有风险吗？

先说答案：银行理财产品有风险，并且是每一款理财产品都有风险。

01理财产品的风险变化

2018年资管新规下发，对于银行发行理财产品有明确的要求：不再推出保本型产品、彻底进行净值化转型、已发产品规模逐步压降。也就是说资管新规下发之后银行发行的理财产品就已经是不再保本保息了，以前发行的保本保息的产品也被要求在2020年年底彻底结束，不过因为疫情的原因推延到了2021年年底。

为什么大受欢迎的保本保息的理财产品要被叫停呢？

保本保息的理财产品对投资者来说确实没有风险，这是因为风险都被银行给承担了。投资本身就是具有不确定性，银行也不可能每一笔投资都稳稳的挣钱，并且还需要刚性兑付给客户，这就给银行自身带来了金融风险，而这也是保本保息理财产品被叫停的主要原因。

在2021年结束之后，不管是市面上的存量理财产品还是新推出的理财产品均不再承诺保本保息，更多的则是非保本浮动收益的净值型理财产品。

02理财产品的风险在哪

都在说理财产品有风险，那么理财产品的风险到底在什么地方呢？

关于理财产品的风险在产品的《风险揭示书》中都有提到，包括但不限于：信用风险、市场风险、管理人风险、政策风险、延期风险、延期清算风险、提前终止风险、流动性风险、信息传递风险、理财计划不成立风险、税务风险、不可抗力风险、理财计划管理人变更的相关风险、特定投资标的风险。

在上述的14种风险中，重点想提一下市场风险。

如果有投资基金或者股票，就会知道可能亏钱也可能挣钱，而理财产品实际上也是一种投资，只不过投资主体是银行而不是个人。但是银行在投资的时候也不会有特权，市场行情不好，该亏钱还是会亏钱，这也就是需要承担的市场风险。

当然，理财产品在募集书中就已经提到了产品的投向，有些产品会投货币资产、有些会投债券资产、有些则会投权益类资产，而不管是哪一种资产，都是有风险的，只不过风险的高低不同。

03理财产品风险的高低

所有的理财产品都有风险，但是这并不代表风险承受能力弱的人就不能再购买理财产品的，因为不同的理财产品风险也是不同的。一般银行会将理财产品的风险等级分为五个等级，风险从低到高依次是：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

在我们购买理财产品之前，银行会要求先做一个风险评估测试。通过分析投资者的投资经验、资产状况等情况将不同风险承受能力的投资者分为五个等级，风险承受能力从低到高依次是：A1（保守型）、A2（谨慎型）、A3（稳健型）、A4（进取型）、A5（激进型）。

当我们知道理财产品的风险，同时也知道我们的风险承受能力之后，在购买理财产品的时候选择风险小于等于自己风险承受能力的产品即可。

综上：银行投资理财产品是有风险的，在投资的时候需要投资者根据个人的风险承受能力去选择风险相匹配的产品进行投资。

【温馨提示：理财有风险，投资需谨慎】