分账系统可以解决电商平台的哪些业务痛点？
电商分账系统是由银行或三方支付机构为平台搭建一套交易资金记账、分账以及资金支付结算的体系银行为电商平台提供清算，为平台企业及其商户提供记账、结算账户绑定、鉴权验证、入金、交易资金延期支付、出金、交易资金清算和交易资金对账一体化的现金管理产品。对于众多平台企业而言，凡是涉及到交易结算环节，都离不开电商分账系统的帮助。
从目前的“二清”监管措施来看，平台企业若未持牌，私下进行资金归集就是违规，无论是电商，还是线下收单。可能有许多小的电商平台会认为平台现阶段交易量不大，应该不会引起有关部门的注意，等业务做起来后再接入电商分账系统也不迟。其实这种想法是非常危险的，要知道，现在监管对于二清的打击是全覆盖的，不仅对二清企业会有直接的影响，甚至可能给平台的支付供应商带来巨大的灾难，如巨额的罚款，甚至因此被定性为“非法经营罪”，受刑事处罚等等。平台企业想要彻底规避二清风险，最好的选择是通过电商分账系统建立合规的分账体系，实行一站式清算至关重要。
但是如何对接电商分账系统呢？以MallBook电商分账系统的业务对接流程为例：
第一步：首先平台企业需要提交申请。初步洽谈合作模式、业务场景、收费标准，并提供相关基础资料、交易背景、交易数据等银行为电商平台提供清算；
第二步：签订协议并开户。平台企业需签订电商分账系统的出入金通道、认证等相关协议，并开立平台结算账户；
第三步：系统开发与测试。平台企业需要与技术服务商进行对接，根据平台的业务应用场景、与商户的分账规则等要求进行对接，做好相关商户信息配置；
第四步：正式上线。平台企业可通过登录管理控台测试数据，根据测试结果做相应的技术调整，没有问题之后正式上线使用。
其实电商分账系统的业务对接流程并不复杂，重点是大家要明白，在数字化的长跑之路上,最广泛的中小平台企业想要实现自身的商业成功,电商分账系统是相当重要的，只有以合规为基础，拥有风险意识，才能让平台企业走的更加长远。
「世经研究」银行金融服务融入跨境电商生态
海关总署数据显示，前三季度我国通过海关跨境电商管理平台进出口1873.9亿元，同比增长52.8%。当下，中国构建国内国际双循环相互促进的新发展格局，跨境电商已成为外贸转型升级的新动能、创新发展的新渠道。2020年11月15日，区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）的正式签署也为跨境电商提供了一个新的发展契机，协议的签署代表着全球规模最大的自由贸易协定正式达成，预计关税会大幅下降，跨境电商会更加迅猛发展。
随着跨境电商业务规模的持续增长，国内涌现了一大批跨境电商平台，其中影响力较大的有阿里巴巴国际站、京东全球购、亚马逊、全球速卖通、ebay等。快速发展的电商平台使商业银行看到了机遇，纷纷利用自身的支付结算优势，积极进入跨境电商领域。
【背景介绍】： 中国国际进口博览会作为世界上首个以进口为主题的国家级博览会，正成为助力我国构建国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的重要平台。2020年11月4日，第三届进博会在上海开幕，作为进博会“招商合作伙伴”，中国工商银行结合服务第一届、第二届进博会的经验，依托完善的全球网络、领先的金融 科技 、雄厚的客户基础，积极协助开展全球招商，架起后疫情时期全球贸易往来互联互通的金融桥梁，为形成强大国内市场、构建新发展格局、实现高质量发展提供有力支持。
【案例介绍】： 为进一步提升对进博会参展企业的线上服务能力，工商银行充分发挥线上业务优势，倾力打造了融e购跨境贸易平台（ICBC Global E-Trade Service，简称GETS），为包括进博会在内的各大国际性展会，各地自贸区、自贸港、跨境电商综合试验区以及全球贸易合作伙伴提供一站式跨境商融服务。
【产品优势】： 工行融e购跨境贸易平台主要具备四大特点：
一是功能更丰富。平台支持企业黄页、采购寻源、商品发布、线上交易、跨境支付、物流通关、金融服务等功能，可提供外贸场景下的各类线上服务。
二是商机更广阔。依托工行在境内的近1.6万家网点，在全球49个国家和地区建立的426家机构以及参股南非标准银行集团间接覆盖非洲20个国家的全球布局优势，平台可以助力外贸企业在全球范围内寻找合作伙伴，广泛拓展商机。
三是交易更安全。平台对在线交易采取实名制认证，客户资料严格审核，订单状态实时追踪，同时提供银行级的安全防护措施，保障用户线上交易安全。
四是支付更高效。借助工行覆盖全球的支付清算网络，平台实现跨境支付全线上，支付状态实时展示。平台提供全球24小时不间断的人民币清算服务，支持20多个币种的跨境支付服务。
从上述梳理中发现，目前，商业银行主要为跨境交易提供线上跨境支付、货币兑换、跨境结算、贸易融资、交易担保、收支申报等服务。
银行参与跨境电商平台业务的方式主要表现为以下三种模式：
一是支持模式。商业银行支持第三方支付机构，比如中行的“中银跨境e商通”，为第三方支付机构跨境电商业务场景提供反洗钱、结售汇、申报、跨境汇款与清算等金融服务。
二是合作模式。商业银行与跨境电商平台直接合作，比如浦发银行的“跨境浦电商收款”业务，与亚马逊平台合作；中信银行的“国内跨境电商一般贸易全线上出口收汇系统”，与阿里一达通公司合作。
三是自营模式。商业银行自营跨境电商平台，比如案例中的工行融e购跨境贸易平台。银行自营跨境电商平台，与传统电商平台相比，在跨境支付结算、政策支持、公信力等方面，都具有不可替代的优势。就案例中的工行“融e购跨境贸易平台”而言，其天然优势就是全球广泛覆盖的网络和海外丰富的客户资源。
随着当下跨境电商交易量的增大，参与者日益增多，整个行业对金融服务的需求也必将随之呈现多样化、综合化的趋势。商业银行亟需在跨境电商平台快速发展的当下， 探索 服务升级，加快创新转型，迎合贸易新格局。
区块链是一种去中心化的数据库，区块链具有安全高效的优势，有助于银行服务跨境电商平台，资源共享。银行可以借助区块链技术，保障支付环境安全，加强交易信任，降低管理成本。一是加快部署区块链技术升级应用，做好银行自身的制度改革和部门体制改革。二是银行结合自身贸易金融服务强项，进行区块链应用。比如对于具有结算优势的银行，可以加强区块链在承兑、电文发送环节的应用。
由于跨境电商具有国际贸易的属性，因此在开展跨境电商金融服务支持业务的同时，不仅要考虑互联网安全风险，同时也需要考量国际贸易中的包括外贸经济环境、汇率风险等市场风险给平台上中小企业经营产生的连锁反应。目前，受到疫情反弹冲击、英国脱欧再起波澜等影响，行业风险逐步加大，违约风险发生概率加大。因此商业银行在对跨境电商的金融服务支持中，首先要进行数据分析和背景调查，将风险控制在可控范围内。
培养适应跨境电商业务发展的金融服务人才，可以从三方面着手：一是银行直接招聘高校培养好的复合型人才；二是银行对现有员工进行培训和轮岗，增强专业性；三是银行加强与跨境电商平台的交流互动。
建设银行发展跨境撮合业务运用的金融科技是什么
建设银行相关负责人介绍，建设银行湖北省分行近年来一直深耕跨境电商领域，抓住跨境电商贸易新业态发展机遇，积极探索外贸新动能银行为电商平台提供清算的业务场景和创新模式，在跨境电商领域积累银行为电商平台提供清算了丰富的经验。此次创新破局，打破银行为电商平台提供清算了近几年境外第三方支付机构垄断跨境电商企业资金全链条的现状，成功从政策和操作层面打通了跨境电商企业外汇资金回流渠道，弥补了境内运营资金缺口，节约了运营成本，帮助跨境电商企业更好地管理汇率风险，为后续产业拓链和场景赋能打开了新的大门。
据了解，中国建设银行此次上线的“跨境e汇”产品，运用金融科技手段化解了跨境贸易新业态客群在跨境收款过程中面临的渠道不通畅、资金安全度不高、收款成本高等痛点，是建行扶持培育跨境贸易新业态新模式的又一拳头产品，企业仅需开通建行网银，便可将亚马逊店铺销售资金直接回流至境内账户。建设银行通过对接境外电商平台数据端口，由内部清算账户完成跨境清算、真实性审核、国际收支申报等一系列流程，企业无需再提供任何纸质资料，实现外汇资金“秒提”。更具建行特色的是，外汇资金提现后可根据企业自身需要随时结汇，也可无需保证金锁定长达一周的即期汇，避免盯盘的耗时耗力，抓住有利汇率点位自动结汇，为企业的资金保驾护航。
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