香港黄大仙区

8月29日,中国银保监会办公厅发布《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》(下称《通知》)称,要严厉打击非法代理黑产,严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗,严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

《通知》中也明确指出,鼓励机构加强科技赋能,通过积极研发新兴科技手段,预防、识别和及时制止非法代理投诉,同时使用语音质检模型、话术模版和声纹技术等辅助客服坐席判断预警投诉风险,全面加强自身识别和防范非法黑产的能力。

作为消费金融行业的头部机构,数禾科技勇担社会责任,在监管部门的指引下,一直积极响应政策号召,依托自主研发数字科技和警企联动优势,支援各地警方有效打击金融领域的违法犯罪活动。

重拳出击 “从防范到反击”打击金融黑产

金融行业作为我国国民经济的重要一环,近年来取得了跨越式发展,金融行业的快速发展也让其受到了一些不法分子的关注,不法分子通过非法代理维权、代理退保、假冒APP、虚假材料、反催收、信贷欺诈、洗钱、窃取金融信息等手段,牟取了巨额非法利益,当前已经形成了一条金融黑产链条。

金融黑产目标精准、分工明确、技术先进,严重侵犯了金融消费者的合法权益,阻碍了金融机构的正常发展,也影响了我国金融行业的稳定。

金融反诈刻不容缓,数禾科技积极响应,基于自身在大数据、人工智能等数字化技术方面前沿实践,亦在不断探索新的赋能方式。同时在积极建设反欺诈风控体系,从“被动防范”转向“主动防御”。

值得关注的是,数禾科技将自研的“数算器”理念赋能到了智能风控体系建设中,通过数据构建模型的方式对用户进行风险控制和风险提示,并利用业务中产生的数据来不断优化产品和风控模型,提高反欺诈和信用评估效率。尤其是其开发的反诈中介监测模型,可以识别信息包装或伪造、远程助贷等欺诈操作,高效、精准封堵灰产隐患。

据悉,数禾科技去年以来累计拦截伪冒申请约1300件以上,实现0新增有损伪冒。在用户保护方面,累计为客户挽回损失金额超过约5300万元。

构筑金融安全屏障,守护金融安全防线

在巨大非法利益的驱使下,金融领域“灰黑产”链条早已形成产业化、专业化和体系化的态势,每一环节都有专业的“灰黑产”团伙在操纵和交易,侵蚀金融系统各个环节的安全。

“灰黑产”除了对金融机构的运行安全带来威胁外,金融消费者权益也是被其侵害的“重灾区”。“灰黑产”团伙的手段也在不断“升级”,打着“服务消费者”名目而进行的违规协商还款、非法修复征信、反催收联盟等行为更是直接“触动”和迷惑消费者。

近些年来,消费金融机构通过自身经验积累、技术积累前置识别系统,及时发现黑产组织,并联合公检法机构,让黑灰产业链无处躲藏,取得了显著成果。

数禾科技在打击金融黑灰产业方面拥有大量的实践经验与技术积淀,并在近日加入打击涉及金融领域黑产联盟(AIF),对保护金融行业秩序与消费者权益有重要意义。

值得一提的是,数禾科技旗下消费信贷平台还呗已陆续和福建金融办、重庆反诈中心、人行重庆营业部等合作开展反诈宣传,向大众人群传输防范征信洗白骗局、贷款陷阱、做好个人征信保护等知识。活动仅在重庆就实现了近600万曝光。同时,依托还呗背后股东分众传媒的广告优势,推动传播穿透了超过200个社区、50万人口,帮助广大社区居民防诈反诈,避免经济损失,取得了良好的社会反响。

打击黑灰产业,维持稳定的金融市场,是整个金融行业发展和中国信用体系建设升级必须面对的一场挑战,数禾科技将持续联合各方力量,打响反黑产突围战,并建立有效的协作机制,净化行业乱象,筑牢金融安全防线。