水稻品种对稻瘟病的抗性级别是如何确定的
水稻品种对稻瘟病的抗性级别是如何确定的
水稻品种对稻瘟病的抗性级别是这样确定的，级别越低，抗性越高；反之，级别越高，抗性就越低。具体如下：
病级 受 害 情 况 抗性水平
0 叶上无病斑 高抗（HR）
1 病斑为针头大小的褐点 抗（R）
2 褐点稍大
3 圆形至椭圆形的灰色病斑，边缘褐色，病斑直径1-2mm 中感（MR）
4 梭形病斑，长1-2cm通常局限于两条叶脉间，受害面积不超过叶面积的2% 中感（MS）
5 梭形病斑，受害面积不超过叶面积的10% 感（S）
6 梭形病斑，受害面积不超过叶面积的11-25%
7 梭形病斑，受害面积不超过叶面积的26-50%
8 梭形病斑，受害面积不超过叶面积的51-75% 高感（HS）
9 全叶枯死 高感
稻瘟病综合指数5.0级———9.0级，穗瘟损失率最高9级是什么意思了？？？
稻瘟病综合指数5.5级是一个抗病的指数，还有6.0的，一般越低越好，说明抗病能力强~
穗瘟损失率越高同样的道理！
抗稻瘟病水稻品种到底有哪些
水稻品种对稻瘟病的抗性级别是这样确定的，级别越低，抗性越高；反之，级别越高，抗性就越低。具体如下： 病级 受 害 情 况 抗性水平 0 叶上无病斑 高抗（HR） 1 病斑为针头大小的褐点 抗（R） 2 褐点稍大 3 圆形至椭圆形的灰色病斑，边缘褐色，病斑直径1-2mm 中感（MR） 4 梭形病斑，长1-2cm通常局限于两条叶脉间，受害面积不超过叶面积的2% 中感（MS） 5 梭形病斑，受害面积不超过叶面积的10% 感（S） 6 梭形病斑，受害面积不超过叶面积的11-25% 7 梭形病斑，受害面积不超过叶面积的26-50% 8 梭形病斑，受害面积不超过叶面积的51-75% 高感（HS） 9 全叶枯死 高感 国审水稻品种：5优360·国审水稻新品种：津7优18·国审水稻新品种：徐68优201·国审水稻新品种：苏秀9号·国审水稻新品种：10优18·国审水稻新品种：津7优58·国审水稻新品种：津原D1·国审水稻新品种：津9优78·国审水稻新品种：信旱优26·国审水稻新品种：焦旱1号·国审水稻新品种--Ⅱ优264·丰产优质油菜杂交种绵油11号·超级油菜——中油杂2号·名优品种双低油菜——苏油1号·名优稻种天优998（天优丝苗）·粳型黑糯水稻新品种“1032”·糯稻新品种绍糯97—14·优质香型水稻新品种——中健2号·中籼浙1500·水稻品种介绍—早籼嘉育280·水稻品种介绍—晚糯绍糯119·水稻新品种－辽农9911·水稻新品种－辽粳92－34·水稻优良品种简介·杂交晚籼－“中浙优1号”·水稻新品——金稻1号·水稻新品——振优998·水稻新品——博优998·水稻新品种皖晨优1号·超高产杂交稻春优58
早稻的品种介绍
T优15(国审稻2007005) 全生育期平均109.9天。株高91.7厘米，每667平方米有效穗22.8万穗，穗长21.4厘米，每穗总粒数120.6粒，结实率77.5%，千粒重24.4克。2005年、2006年区试每667平方米产量486.28公斤。2006年生产试验，每667平方米产量421.24公斤。适宜大田直播、旱育抛秧和常规水育秧栽培，每667平方米大田用种量2公斤～2.5公斤。品种熟期较迟，米质一般，高感稻瘟病，感白叶枯病。株两优173(国审稻2010004) 全生育期平均108天。株高86.8厘米，每667平方米有效穗22.3万穗，穗长19.4厘米，每穗总粒数104.9粒，结实率84.5%，千粒重27.9克。2008年、2009年区试每667平方米产量510.1公斤。2009年生产试验，每667平方米产量477公斤。适时播种，旱育秧宜适当早播，每667平方米大田用种量2公斤左右。该品种熟期适中，高感稻瘟病，中感白叶枯病，高感褐飞蝨，感白背飞蝨，米质一般。陵两优211(国审稻2010003) 全生育期平均109.8天。株高79.8厘米，每667平方米有效穗23.4万穗，穗长18.7厘米，每穗总粒数105.8粒，结实率82.9%，千粒重26.3克。2008年、2009年区试每667平方米产量514公斤。2009年生产试验，每667平方米产量484.1公斤。适时播种，做好种子消毒处理。每667平方米大田用种量2公斤～2.5公斤。该品种熟期适中，高感稻瘟病，中感白叶枯病，高感褐飞蝨和白背飞蝨，米质较优。株两优819(湘审稻2005010) 全生育期106天左右。株高82厘米左右，每667平方米有效穗23.6万穗，每穗总粒数109.6粒，结实率79.8%，千粒重24.7克。2003年、2004年区试每667平方米产量470.48公斤。旱育秧3月25日播种，水育秧3月底播种,每667平方米大田用种量2公斤～2.5公斤、秧田播种量15公斤。坚持强氯精浸种，及时施药防治二化螟、稻纵卷叶螟、稻飞蝨和纹枯病等病虫害。金优899(湘审稻2004007) 适宜湘南稻瘟病轻发区作早稻种植。全生育期113.1天。株高90厘米左右，每667平方米有效穗22.4万穗，每穗总粒数120粒左右，穗长21厘米左右，结实率80%左右，千粒重27克。2001年、2002年区试每667平方米产量490.39公斤。3月底至4月初播种。每667平方米大田用种量2公斤～2.5公斤，秧田每平方米旱秧0.10公斤、水育秧0.03公斤。株两优2008(湘审稻2011007) 全生育期113.6天。株高94.6厘米，每667平方米有效穗22万穗，每穗总粒数122.3粒，结实率79.7%，千粒重28.2克。高感稻瘟病。2009年、2010年区试每667平方米产量为521公斤。3月底至4月初播种，每667平方米大田用种量2.5公斤、秧田用种量15公斤，秧龄控制在30天以内。注意防治稻瘟病、二化螟、纹枯病等病虫害。陆两优996(湘审稻2005008) 全生育期112天左右。株高95厘米左右，每667平方米有效穗21万穗，每穗总粒数113粒，结实率85%，千粒重28克。2003年、2004年区试每667平方米产量507.48公斤。湘中3月25日左右播种，每667平方米大田用种量2公斤～2.5公斤，秧龄控制在1个月之内。注意及时防治稻瘟病、二化螟、稻纵卷叶螟、稻飞蝨。陵两优104(湘审稻2011009) 全生育期116天。株高88.6厘米，每667平方米有效穗22.8万穗，每穗总......
国家级审定通过的农作物品种能在全国推广吗
每个品种都有自己适宜的种植地区的，下面就是一个通过国审的水稻品种，你看审定意见里面就有适宜种植的地区推荐。
Ⅱ优728
Ⅱ优728（红良优166） 审定编号：国审稻2006081订
选育单位：江苏中江种业股份有限公司 合肥峰海标记水稻研究所
亲本来源：Ⅱ-32A×苏恢728
特征特性：该品种属籼型三系杂交水稻。在长江中下游作一季中稻种植全生育期平均137.3天，比对照汕优63迟熟2.8天。株型适中，长势繁茂，茎秆粗壮，剑叶挺直，每亩有效穗数16.9万穗，株高122.8厘米，穗长24.0厘米，每穗总粒数161.6粒，结实率79.8%，千粒重27.5克。抗性：稻瘟病平均5.7级，最高9级，抗性频率90%；白叶枯病5级。米质主要指标：整精米率66.5%，长宽比2.6，垩白粒率36%，垩白度6.4%，胶稠度78毫米，直链淀粉含量23.4%。
产量表现：2004年参加长江中下游中籼迟熟组区域试验，平均亩产592.88公斤，比对照汕优63增产5.18%（极显著）；2005年续试，平均亩产574.07公斤，比对照汕优63增产7.28%（极显著）；两年区域试验平均亩产583.47公斤，比对照汕优63增产6.20%。2005年生产试验平均亩产529.48公斤，比对照汕优63增产4.63%。
栽培技术要点：1、育秧：根据各地中籼生产季节适时早播，每亩秧田播种量10～12公斤，秧龄30天左右。2、移栽：中上等肥力田块每亩栽插1.5～1.8万穴，每穴1～2粒谷苗，基本苗控制在每亩5万苗左右；肥力偏差的田块每亩栽插1.8～2万穴, 基本苗7～8万苗。3、肥水管理：一般每亩施纯氮15公斤，采用“前促、中控、后补”的方法，施足基肥，早施分蘖肥，增施磷钾肥，控制中期氮肥施用，后期适量施用穗肥，以保花肥为主。水分管理上前期浅水勤灌促早发，够苗后及早搁田控旺长，宜分次轻搁；穗分化中期及时覆水，后期乾乾溼溼，收获前一星期左右停止灌水。4、病虫防治：注意及时防治稻瘟病、稻蓟马、稻飞蝨，二化螟、稻纵卷叶螟等病虫害。 审定意见：该品种符合国家稻品种审定标准，通过审定。该品种熟期适中，产量较高，中感白叶枯病，高感稻瘟病，米质一般。适宜在江西省、湖南省、湖北省、安徽省、浙江省、江苏省的长江流域稻区（武陵山区除外）以及福建省北部、河南省南部稻区的稻瘟病轻发区作一季中稻种植。
来源：中华人民共和国农业部公告（第794号）
备注： 2006年通过国家品种审定委员会审定
Y两优900的特征特性
籼型两系杂交水稻品种。在长江中下游作一季中稻种植，全生育期140.7天，比对照丰两优四号长2.7天。株高119.7厘米，穗长27.7厘米，每亩有效穗数14.9万穗，每穗总粒数238.2粒，结实率78.3%，千粒重24.4克。抗性：稻瘟病综合指数5.1，穗瘟损失率最高阶9级；白叶枯病5级；褐飞蝨9级；抽穗期耐热性中等；高感稻瘟病，中感白叶枯病，高感褐飞蝨。米质主要指标：整精米率68.1%，长宽比3.0，垩白粒率12%，垩白度1.4%，胶稠度68毫米，直链淀粉含量14.7%。
杂交水稻y两优483的全生育期_百度学术
陆两优996，籼型两系杂交水稻。该品种熟期适中，产量高，感白叶枯病，高感稻瘟病，米质一般。适宜在福建北部、江西、湖南、浙江中南部的稻瘟病、白叶枯病轻发的双季稻区作早稻种植。
中文名
陆两优996
审定编号
国审稻2006013
选育单位
湖南农业大学水稻科学研究所
亲本来源
陆18S×996
目录
1基本资讯
2特征特性
3产量表现
4栽培技术要点
5审定意见
1基本资讯编辑
陆两优996
审定编号：国审稻2006013
选育单位：湖南农业大学水稻科学研究所
湖南亚华种业科学研究院
亲本来源：陆18S×996
2特征特性编辑
该品种属籼型两系杂交水稻。在长江中下游作早稻种植全生育期平均109.7天，比对照金优402早熟1.7天。株型适中，茎秆粗壮，每亩有效穗数19.6万穗，株高95.1厘米，穗长20.0厘米，每穗总粒数129.0粒，结实率82.0%，千粒重27.5克。抗性：稻瘟病平均3.9级，最高9级，抗性频率30%；白叶枯病7级。米质主要指标：整精米率42.3%，长宽比2.8，垩白粒率91%，垩白度11.1%，胶稠度55毫米，直链淀粉含量24.2%。
3产量表现编辑
2004年参加长江中下游早籼迟熟组品种区域试验，平均亩产520.51公斤，比对照金优402增产7.17%（极显著）；2005年续试，平均亩产524.67公斤，比对照金优402增产4.24%（极显著）；两年区域试验平均亩产522.59公斤，比对照金优402增产5.70%。2005年生产试验，平均亩产557.60公斤，比对照金优402增产7.34%。
4栽培技术要点编辑
1.育秧：根据各地早稻生产季节适时播种，一般水育秧3月底播种，旱育秧适当早播，每亩秧田播种量8公斤，每亩大田用种量2～2.5公斤。2.移栽：一般旱育小苗3.1～4.1叶抛栽，水育小苗4.5叶（秧龄25天）左右移栽，插植密度16.5厘米×20厘米或抛栽密度每亩2万穴，每穴栽插2粒谷苗，每亩栽插（抛）基本苗8万～10万苗。3.肥水管理：中等肥力田一般每亩需施纯氮11～12公斤、五氧化二磷6公斤、氧化钾6～7公斤。施足基肥、早施追肥、巧施穗肥，耙田时每亩施入25%水稻专用复混肥50公斤，栽后5～7天结合施用除草剂每亩再追施尿素7.5～10公斤，孕穗期每亩施氯化钾6～7公斤。分蘖期干溼交替促分蘖，孕穗期以溼为主，保持田面有水层，抽穗期保持田间有浅水，灌浆期乾乾溼溼，切忌断水过早。4.病虫防治：坚持强氯精浸种防止恶苗病等种子带菌病害的发生，生育期间及时防治稻瘟病、白叶枯病、纹枯病、螟虫、稻飞蝨等病虫害。
花生叶斑病发生时，用12.5%烯唑醇22克，加43%戊唑醇10克喷雾，花生有早衰现象吗？还可加控制旺长的药剂吗
稻飞蝨稻纵卷叶螟俗称为“爆炸”，“喷火”，稻瘟病是水稻生产的三大疾病，广泛分布在不同的水稻种植地区的国家之一。水稻稻瘟病可能发生在整个水稻生育期，根据水稻受害者和不同的部分，可分为苗爆炸，叶瘟，节爆炸，穗颈瘟和粮食高，特别是相对于水稻高产大穗颈瘟。在最近几年，由于城市的大部分大米品种不爆炸阻力，一些品种的高品质大米和粳米，高地大米高感稻瘟病;的部分氮在一些地区，长期深灌，容易受到在分娩，城市更多的降雨，温度，它是一个良好的稻瘟病呈上升趋势的城市。全市水稻在孕穗期和抽穗期，是容易穗颈瘟的关键时期，加之频繁的降雨，温度适宜，其风靡全球的非常有利的，要注意发现和治疗，特别是对叶瘟发生了稻田，种植水稻面积的易感品种或老??病房支付更多的关注，如深褐色病变或灰绿色霉层，穗颈和小穗的分支机构，应立即喷药防治。防治方法：在破口期和齐穗期喷施可亩用75％可溼性粉剂三环30克，或40％稻瘟灵乳油100毫升，或30％戊唑醇（太福利）SC 10-15毫升，或25％戊唑醇（奥宁唐双宁）杀菌剂可溼性粉剂30?40克，兑水50公斤喷雾或波尔森小男孩。
稻曲病，也被称为绿色粉末疾病，俗称“高产水果，近年来发生通常是一种常见的水稻疾病后期，主要危害稻穗，深绿色或黄色的面团更严重的水稻的产量，污染和人身健康的危害，不仅影响。本病是一种典型的气候性疾病，即使是在抽穗扬花期的水稻阴雨天气的情况下，二级以上天数??，将有利于发生持续时间较长的阴雨天气，发病较重的氮肥过量或尖峰肥，然后再重新加剧疾病的发生，连续耕作的土地和粳型水稻田发病重的疾病，发病后病穗显著增加和粮食。早熟品种发病较轻。据气象部门预测，全市在7月和8月降雨量高于正常，本病的发病率是非常有益的，各地要高度重视，提前预防，控制其为害。控制方法：本病的关键时期，喷涂是的孕穗期晚（破口期为3-5天），中期的休息时间在水稻的突破（约50％），然后喷洒一次抽穗期阴雨天气，齐穗期控制效率很低。这种化学物质可亩用150-200毫升，5％超井冈霉素聚合物，或20％三唑酮乳油75毫升，或50％多菌灵可溼性粉剂100-150克，或25％的30-40克戊唑醇，或12.5％？烯唑醇（志信星）20-30克，兑水50公斤喷雾。
水稻纹枯病是一种常见的疾病，在水稻种植，降低叶鞘和叶片组织坏死，植物容易受到可怜工厂的增长，空秕率增加，一个直接影响大米生产它的高温，高溼度，发展和危害是非常有利的。近年来，全市发病面积已扩大，每年，危害程度的增加年上一年，但农民往往被忽略。最近的调查，根据各县区，固始县平均病丛率11.2％，8.2％株率严重情节的病丛率23.6％，病株率为14.7％;潢川县平均病田率15.6％，病丛率为2.43％，株率2.1％;光山县平均病丛率21.2％，最高37％，平均病株率9.56％，高达13.1％;平桥区平均病田率30％，病株率7.39％，严重地块高达22.4％，12.5％？罗山平均病株率，严重地块高达15.1％。纹枯病发生流行高峰，近年来由于城市，纹枯病连年重发，现场大量的菌源;长期深水灌溉，在一些地区，偏施氮肥田间郁遮蔽水稻生长嫩绿结合不如果雨水合适的水稻品种高抗纹枯病，很容易引起纹枯病流行的危害，各地要加强宣传引导，积极动员农民开展预防，特别是超级稻应密切注意预防和治疗，以防止后期倒伏。的
预防指标：丛发病率的10％-15％。
化学防治：每亩25％三唑酮可溼性粉剂50克或5％井岗霉素剂150克，或25 ％可溼性粉剂应仁之乱（戊唑醇）30?40克或志信星25-50克，或30％的折扣（戊唑醇醇）SC 10?15......
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2005年国有商业银行总资产
您好
2005年 中国商业银行总资产达到30万亿元人民币,四家国有商业银行市场份额占55%
2005年中国国有商业银行稳步发展，四大国有商业银行的总资产由169320．5亿元增至191532．2亿元，增长13．1%，总资产占银行业金融机构的53．3%。各项负债由162146．2亿元增至 183695．2亿元，增长13．3%，占银行业金融机构的53．3%。
截至2005年12月31日,建设银行的总资产达45857.42亿元
中国银行是中国的第三大银行,2005年末总资产为47400亿元
中国工商银行是中国资产规模最大的商业银行,2005总资产达6.4万亿元人民币
截至2005年末,中国农业银行资产总额达47710.19亿元
中国银行
中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。
建设银行
建设银行在基本建设贷款、流动资金贷款、房地产金融、工程造价咨询、项目融资、贸易融资、投资咨询、财务顾问等传统业务领域中拥有优势，同时开拓新的营销渠道，先后开办了代理性、担保性、咨询类和基金托管等中间业务，利用信息科技手段开发银行卡和网上银行等新产品。产品种类已从以往存款、贷款和结算发展到目前银行卡类产品、电子银行类产品、代理业务类产品、资金类产品等十几大类，数百个品种。建设银行的产品与服务不断跨越传统业务和服务领域，借助科技与网络优势向更新的领域拓展。
中国工商银行
中国工商银行拥有中国最大的客户群, 约1亿个人客户和810万法人账户。2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张，消费额973亿元，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在50%以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管总资产581亿元。
中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。在数据大集中工程的基础上，2003年工商银行成功投产了全功能银行（NOVA）系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。
中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务
中国农业银行
目前中国农业银行网点遍布中国城乡，成为国内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行。业务领域已由最初的农村信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。目前主要包括：（1）人民币业务。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。（2）外汇业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务
谢谢
了解理财规划师
随着我国国民财富的迅速增加和个人投资意识的不断增强，国内已进入财富管理时代，各项投资理财业务呈现出巨大的发展潜力。个人理财已成为金融机构竞争的主要策略。各金融机构在由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师。此外，2003年国家劳动和社会保障部公布的第五批53项国家职业标准中，理财规划师正式被纳入了国家职业大典，2004年《理财规划师国家职业标准》也正式发布。这意味着未来将会出现大批独立的、能为客户提供专业、全面理财服务的理财公司，这也需要大批的理财规划师。但目前，我国理财规划专业人才的供求矛盾十分突出。有权威专家预计，目前我国理财规划师的缺口为20万人，在未来对理财规划师的需求会以每年10%－20%的速度增长。因此，不难预见在未来5到10年，理财规划师将成为继注册会计师、项目分析师和项目管理师后的热门职业，尤其是取得资格认证的理财规划师必将成为中国金融职业场上的新宠，年薪应该在10万到100万元人民币之间。
理财规划师国家职业资格培训是根据2006年劳动和社会保障部颁布的最新国家职业标准要求，通过理财工具和理财规划实务的系统学习和训练，培养既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才。通过培训，考试合格者可以获取我国政府颁发的《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》。证书网上备案，电子注册，全国通用；根据国家人事部、劳动保障部的最新规定，凡获得技师或高级技师证书者，将享受工程师或高级工程师待遇。同时，在国际上受到联合国和一百多个国家以及国际经济组织的认可。
南京财经大学金融学院是江苏省劳动厅批准的理财规划师国家职业资格省级培训鉴定单位。国家理财规划师联盟江苏唯一成员。它拥有一支基础厚、能力强、富有朝气、奋发向上的高学历的金融专业教师队伍，是江苏省最早进行理财规划师培训的单位。在第一期培训中，学员考试通过率达到70％，其中尹媛媛、夏翔在“2006国家理财规划师大赛”荣获十佳称号。2007年秋季考试，南京财经大学金融学院，举办第三期国家理财规划师培训。此次培训除了沿用上期的师资队伍，还将邀请劳动部国家职业技能鉴定理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌为学员做专题培训。有关培训事宜的联系地址是：南京财经大学福建路校区综合楼410。联系电话：025—83494708。
南京财经大学金融学院国家理财规划师培训简章
专业背景
理财规划师是国家劳动和社会保障部对在金融领域从事个人理财资格认证。
随着2006年国内金融业全面开放，国际化发展，我国国民财富的迅速增加和个人投资意识的不断增强；各项投资理财业务呈现出巨大的发展潜力。取得资格认证的理财规划师必将成为中国金融职业场上的新宠。
2005年11月1日正式事实的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》对银行理财从业人员资质提出了明确的界定和要求，提高了个人理财业务人员的专业化门槛。
中国银监会副主席唐双宁预言：理财规划师是继律师会计师职业后的又一新兴的热门职业，美国《福布斯》杂志曾列本世纪十大收入最高的职业中理财规划师排名第二。
招生对象
（1） 银行的个人业务部管理人员，客户经理；
（2） 证券、基金公司的业务人经理、投资顾问；
（3） 保险公司的培训经理、营销管理人员、营业部经理、高级业务人员；
（4） 投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；
（5） 提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师。
报名条件
具备以下条件之一者，均可申报：
一、 助理理财规划师
（1） 连续从事本职业工作6年以上；
（2） 具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书；
（3） 具有其他专业大学及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上；
（4） 具有其他专业大学专科及以上证书、经本职业助理理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书；
二、 理财规划师
（1） 连续从事本职业工作13年以上；
（2） 取得本职业助理理财规划师职业培训资格证书后，连续从事本职业5年以上；
（3） 取得本职业助理理财规划师职业培训资格证书后，连续从事本职业4年以上，经本职业理财规划师培训达到标准学时数，并取得结业证书；
（4） 具有本专业或相关专业大学本科学历证书并连续从事本职业工作5年以上；
（5） 具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师培训达到标准学时数，并取得结业证书；
（6） 取得硕士学位及以上学历证书后连续从事本职业工作2年以上。
证书颁发与考试
经培训后由南京财经大学金融学院颁发结业证书。
每年二次（五月、十一月）参加国家劳动和社会保障部组织的全国统考。考试分为理论知识和专业能力、综合案例三部分考试成绩合格，颁发由国家劳动和社会保障部核发《中华人民共和国理财规划师资格证书》，该证书全国通用，是求职、任职的唯一国家资格证书。
课程内容及课时
课程内容：理财规划基础、财务和会计基础、宏观经济分析、金融基础、税务基础、理财规划法律基础、理财计算基础、理财规划师工作流程和要求、风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划。
课时：120标准课时
教材：采用国家职业资格培训教程《理财规划师基础知识》、《理财规划师——专业能力》
授课方式
双休日授课
培训费用
助理理财规划师
培训费2980元/人（含报名费、教材费、培训费）
理财规划师
培训费4980元/人（含报名费、教材费、培训费）
招生计划
助理理财规划师50人
理财规划师50人（额满为止）
报名方式
电话报名、现场报名、团体报名
报名材料
（1） 单位开具两份相关从业年限证明（需加盖单位公章）；
（2） 身份证原件及复印件2份；
（3） 毕业证原件及复印件2份；
（4） 二寸免冠彩照4张。
三大国有银行基本面分析
我国国有商业银行改革已步入唐双宁什么级别了关键时期，在改革过程中出现的各种问题，亦越来越深刻，整个金融界只能选择正视这些问题才能更好把握未来。作为我国国有商业银行的改革参与者之一，唐双宁先生以务实的态度来对就国有银行的改革问题提出唐双宁什么级别了自己的实践总结。
一、关于国有商业银行改革的阶段性
我国国有商业银行改革是阶段式向前推进的。我曾在不同场合对国有商业银行改革的历史阶段进行过分析。二十多年来，国有商业银行改革大致经历了三个阶段。
（一）1984—1994年的专业化改革阶段
1984年以前，我国实行的是“大一统”的银行体制。1984年，在中国改革开放的大背景下，从中国人民银行中分设出中国工商银行，加上专营外汇业务的中国银行和原行使财政职能的中国人民建设银行，以及1979年恢复的中国农业银行，这四家银行成为国家专业银行，人民银行则专门行使中央银行职能。自此，中国形成了各司其职的二元银行体制。
（二）1994—2003年的国有独资商业银行改革阶段
1994年，国家成立了三家政策性银行，实现了政策性金融与商业性金融的分离；1995年，颁布实施了《中华人民共和国商业银行法》，明确国有商业银行是“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的市场主体。至此，四家专业银行从法律上定位为国有独资商业银行。
1997年，亚洲金融危机爆发，同年11月中央召开了第一次全国金融工作会议，随后陆续出台了一系列国有商业银行改革措施，主要包括：中央财政定向发行2700亿元特别国债，专门用于补充四家银行资本金；将13939亿元资产剥离给新成立的四家资产管理公司；取消贷款规模，实行资产负债比例管理；强化法人管理、绩效考核等。
这一阶段，许多先进理念和方法开始引入，经营绩效和风险内控机制逐步建立，外部行政干预明显弱化。但就总体而言，这一阶段的改革主要在梳理内外部关系、引进先进管理技术、处置不良资产等层面上进行，尚未触及到体制等深层次问题。
（三）2004年开始的国家控股的股份制商业银行改革阶段
2003年底，党中央、国务院决定，选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，并动用450亿美元外汇储备注资，希望籍此从根本上改革国有商业银行体制。此次改革总体上分为三个步骤，一是财务重组，即在国家政策的扶持下消化历史包袱，改善财务状况。财务重组是国有商业银行股份制改革的前提和基础。二是公司治理改革，即根据现代银行制度的要求并借鉴国际先进经验对银行的经营管理体制和内部运行机制进行改造。公司治理改革是国有商业银行股份制改革的核心和关键。三是资本市场上市，即通过在境内外资本市场上市进一步改善股权结构，真正接受市场的监督和检验。资本市场上市是国有商业银行股份制改革的深化和升华。
回顾二十多年来国有商业银行改革的三个阶段，前两个阶段以治标为主，兼顾治本，并为下一阶段的改革奠定基础；第三个阶段在前两个阶段的基础上，改革以治本为主，标本兼治。所谓治本，就是借鉴国际股份制银行的通行做法，对国有商业银行进行彻底的股份制改造。股份制商业银行制度是当今世界各国普遍采用的一种制度模式，到目前为止还没有哪种制度模式能超越过它。因此，股份制改革是中国银行业发展过程中的必然选择。
二、关于国有商业银行改革决策的几个基本考虑
国有商业银行是我国银行业的主体，在国家经济资源配置和支付系统运转中处于十分重要的地位。国有商业银行改革涉及方方面面，需要统筹兼顾，精心准备，周密部署。因此，在国有商业银行第三阶段改革决策时，经过了反复论证、充分比较、多方权衡、慎重取舍，总结起来，主要有以下几点基本考虑：
一是先易后难的考虑。国有商业银行股份制改革与整个经济体制改革特别是国有企业改革相互交错、相互联系、相互转化，加剧了改革的紧迫性、复杂性和艰巨性。在股份制改革论证阶段，开始曾设想横向推进，同时起步，但决策难度非常大。后由横向推进改为纵向推进，一行一策，选择条件相对较好的行率先试点。这种先易后难的策略极大地加快了改革进程。
二是组合操作的考虑。按最初改革方案，消化四家银行不良资产主要依靠财政资源，要么由财政拿钱直接冲销，要么由财政提供担保。由于“财源问题”，改革一直难以启动。后来，考虑动用国家外汇储备启动改革，既可以减轻财政压力，又可综合发挥外汇储备作用，提高外汇储备利用效率。实践证明，这种组合操作的策略能起到一石两鸟的效果。
三是标本兼治的考虑。此次改革一开始就确立了标本兼治的改革思路，在财务重组的同时，专门下发了《关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》，确立了公司治理结构改革十个方面的内容，并确立了三大类七项考核指标，按季对两家试点银行实行严格考核，确保公司治理改革取得实效。
四是符合中国国情的考虑。任何改革都不能离开本国具体实际。只有根据中国国情并学习借鉴先进国家的成功经验，改革才能取得成功。这个基本考虑在改革开始，就成为整个改革的一个基本指导思想。
三、关于注资和再次剥离问题
此次国有商业银行财务重组过程中，注资、核销和再次剥离成为社会关注的焦点，有人对财务重组中的注资、核销与剥离的关系不甚了解；有人对发行2700亿元特别国债后，为何还要再次补充资本金提出异议；也有人担心再次剥离产生道德风险。对这三个问题，需要进行事实的说明和理论的解释。
首先，注资、核销与剥离是三个不同的概念。根据改革方案，此次财务重组的基本思路是先将两家试点银行原有的所有者权益、准备金和2003年利润全部转为风险准备，专门用于核销资产损失，即2003年年终决算之前，尽量处置已经明确的损失类贷款、部分可疑类贷款和财政部、人民银行、银监会确认的非信贷类损失，这叫核销；未核销部分在2004年上半年进一步处理，即将中建两行1498亿元和1289亿元可疑类贷款按市场方式出售给资产管理公司。由于1999年进行过一次这样的处理，当时称为“剥离”，这次尽管引进了一些市场机制，有别于上次的做法，但仍习惯地称为“剥离”；与此同时，通过国务院批准设立的中央汇金投资公司分别向中行和建行注资225亿美元（折合人民币各1862亿元），专门用于提高资本充足率，这叫注资。注资的性质是国家以外汇资产补充两家试点银行资本金的股权投资行为，相应增加了国家股权，目的是提高资本充足率。注资、核销和剥离在本次财务重组中是相互关联的三个环节，各有特定的含义。
其次，1998年发行2700亿元特别国债后国有商业银行资本充足率的真实情况。1998年发行2700亿元特别国债补充国有商业银行资本金，当时从理论上计算四家银行平均资本充足率应该达到8%，但事实上按当时标准仅达到4.6%，到2003年又下降到4.28%；如按新办法测算，采取审慎的作法，扣除全部贷款损失，则仅为-2.29%。主要原因有：
一是测算数据与实际执行结果相差较大。当时测算资本金缺口时用的加权风险资产额是以四家银行1997年6月末的风险资产数为基础，按四家银行1994、1995、1996各年下半年的资产平均增长率推算的；呆账贷款及资本总额则以1997年6月末的数字代替。但从实际执行来看，1997年末四家银行风险资产及呆帐贷款均出现了上升，而资本总额则出现了下降。如按实际执行数据测算，1997年末资本充足率达到8%需补充资本金3365亿元；反之，如按2700亿元补充资本金，1997年末的资本充足率则为6.87%。
二是1998年资本扣减项和加权风险资产大幅上升。1997年底，进一步规范了对商业银行的非现场监管，要求商业银行从1998年起报送以统一法人为单位的本外币、境内外及附属公司合并的会计报表，为此四家银行1998年末呆账增加323亿元，加权风险资产增加22116亿元，使资本充足率比1997年末又下降2.23个百分点。
三是由于没有建立起动态的资本金补充机制和其唐双宁什么级别他政策原因，一方面资产规模不断扩大,风险资产持续上升；另一方面扣减项不断增加,加上向资产管理公司拨付资本金等因素,使后来国有商业银行资本充足率不断下降。采取新的审慎办法后，资本监管更接近于国际通行作法，更为真实，但也出现了更大程度的下降。
最后,为什么需要再次剥离。1999-2000年四家银行已经剥离了13939亿元不良资产，这次改革为什么还要再次剥离唐双宁什么级别？这是这次改革中普遍关心的一个问题。应该说，国有商业银行不良贷款是多年积聚起来的，其成因非常复杂，是国民经济深层次矛盾的综合反映。总的来看，国有商业银行不良贷款的形成，除自身体制落后、内部管理和外部监管薄弱等原因外，其主要原因是：我国直接融资占比过低，企业严重缺乏自有资金，生产经营过度依赖银行贷款；为支持产业结构调整，体制转轨和国有企业重组，国有商业银行发放了大量特定贷款；社会信用环境较差，企业逃废银行债务严重；未能实行审慎会计制度造成大量虚盈实亏等。由此可见，国有商业银行历史上聚集起来的各种损失，不同于西方市场经济国家商业银行的经营损失，它是我国为建立社会主义市场经济体制，保持国民经济快速发展和社会稳定而必须付出的成本。
正因如此，国家于1999年在亚洲金融危机的背景下，通过组建资产管理公司的方式剥离了四家银行部分不良贷款，使国有商业银行不良贷款率2000年当年下降了9.2个百分点。但需要说明的是，当时剥离的13939亿元资产本身就不完全是四家银行的不良贷款，包括了开发银行1000亿元，表内利息1000多亿元，为债转股剥离正常贷款1000多亿元，四家银行实际剥离不良贷款约为10000亿元。以后,经贷款质量真实性检查，不良贷款又上升一块（大约4000亿元左右）;农发行划转业务又增加一块（农发行在剥离前后分三次划转，不良贷款约为1000多亿元）；四级分类改为五级分类，又调整一块（大约6000亿元左右）。到2003年底，四家银行五级分类不良贷款余额仍高达20000亿元，平均不良贷款比例高达20%，高于国际前100家大银行平均不良率15个百分点（这种增加总体上不是商业银行自身经营问题，是政策和会计制度调整及加强监管后贷款真实性的反映，亦即此20000万亿元非彼20000亿元），成为股份制改革的最大障碍。鉴于加入WTO过渡期结束在即，综合权衡，为扫清障碍，只能再次通过剥离这种特殊办法来解决。
值得一提的是，此次剥离与上次剥离在操作方法上做了一些改革，不是上次剥离的简单翻板。上次剥离是将资产以一比一的比价剥离给四家资产管理公司，实际上是将四家银行的不良资产从银行划转到资产管理公司，基本上是一种行政行为。而此次剥离是将不良资产以50%的比价通过四家资产管理公司公开竞标进行的，引进了一定的市场机制。
四、关于体制改革问题
国有商业银行第三阶段的改革是一次根本性的体制改革。商业银行的体制包括体制基础、基础体制和其他体制三个层面。所谓体制基础，主要指有所权制度；所谓基础体制，主要指所有权制度改革后“三会”制度的建立和有效运行；所谓其他体制，主要指业务流程、财务会计、信息科技、人力资源、公共关系等方面的管理体制。体制基础、基础体制和其他体制共同构成商业银行体制框架，只有通过对三个方面的综合改革，才能实现银行的效率最优。
根据上述观点，专为此项改革颁布的《改革指引》提出了试点银行十个方面的改革要求。
在体制基础方面，《改革指引》要求两家试点银行按有关法律要求设立股份有限公司，公平、公正地选择境内外战略投资者，改变单一的股权结构，实现投资主体多元化。目前，两家试点银行股份制公司均已挂牌成立，中国银行经过批准以独家发起方式成立，建设银行除汇金公司和建银集团外，成功引进宝钢集团、长江电力和国家电网为首批候选发起人。两家试点银行股份公司在发起成立后，还将引入新的境内外战略投资者。
在基础体制方面，《改革指引》要求两家试点银行建立规范的股东大会、董事会、监事会和高级管理层制度。目前，两家试点银行已基本完成了公司治理改革方案、股份公司章程（草案）、“三会”议事规则、董事会附属委员会议事规则等法律文件的制定。股东大会、董事会、监事会和高级管理层组织框架都已建立，新的组织框架开始试运行。
除此之外，《改革指引》还要求两家试点银行建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制；制定清晰明确的发展战略，实现银行价值最大化；按照集约化经营原则，实行机构扁平化，整合业务流程和管理流程；按照现代金融企业人力资源管理的要求，深化劳动用工人事制度改革；实行审慎的会计制度和严格的信息披露制度；加强信息科技建设，全面提升综合管理与服务功能；发挥中介机构的专业优势，加大培训力度等。目前，这些方面的改革均已启动，并取得进展：已开始着手构建有效的内部控制体系，风险管理委员会、稽核委员会等专门委员会大多已经建立；初步拟订了战略规划和具体实施方案；正在全面推进机构扁平化和业务垂直化管理，全面改造内部业务流程；均已取消干部行政级别，劳动人事体制改革从总行开始全面推进；正在修改财务管理办法，实施新的会计制度；正在完善信息科技发展规划；中介机构已经进场开展工作；对中高层管理人员的培训已经展开。
去年，我针对国有商业银行公司治理改革问题曾经提出“形似”和“神似”的观点。应当说，两家试点银行在体制改革上已初步实现了“形似”。但是，从“形似”到“神似”还将有一个漫长的过程，特别是最近连续发生在试点银行的案件，更说明了神似的重要性和艰巨性。能否实现神似，能否尽可能缩短这个过程，人们将拭目以待。
五、关于改革试点的考核问题
质量互变规律是辩证法的一个基本规律。任何事物都是通过一定量的变化来实现质的飞跃。国有商业银行改革是否成功， 关键要有量的考核。这次改革参照国际大银行的先进经验，确立了国内外能普遍认同的改革考核指标，即两家试点银行经过股份制改革，要在经营绩效、资产质量、审慎经营等主要方面，达到并保持国际排名前100家大银行中等以上的水平。具体指标共三大类七项。
首先要严格考核试点银行的经营绩效。
一是总资产净回报率。总资产净回报率是国际上考察商业银行经营绩效的综合性指标。国际排名前100家大银行近10年总资产净回报率的平均水准为1%左右。两家试点银行总资产净回报率2005年度应达到0.6%；2007年度应达到国际良好水准。
二是股本净回报率。此次注资国家付出很大成本，为确保注资的效果和获得良好回报，要对两家试点银行的股本净回报率进行考核。国际排名前100家大银行近10年股本净回报率的平均水准在12～14%之间。两家试点银行2005年度应达到11%，2007年度应进一步提高到13%以上。
三是成本收入比。有效控制成本，是增强盈利能力的关键。国际排名前100家大银行近10年成本收入比的平均水准在35～45%之间。从2005年度起，两家试点银行的成本收入比应控制在35～45%之内。
其次，要严格考核两家试点银行的资产质量。资产质量低下一直是国有商业银行的顽疾。通过此次改革，要从根本上改变这种状况。不良资产比率是衡量商业银行资产质量的综合指标，国际排名前100家大银行近10年以五级分类方法测算的不良资产比率平均在2～3%之间。目前两家试点银行仅对信贷类资产实施了五级分类，拟在近期对非信贷类资产也实行五级分类。这样，可按五级分类对全部资产进行考核。今后两家试点银行应将不良资产比率持续控制在3～5%。
最后，要严格考核两家试点银行的审慎经营水平。根据巴塞尔协议及国际银行业审慎经营的通行做法，两家试点银行重点要在以下指标达到国际标准：
一是资本充足率。2004年，监管当局颁布了新的《商业银行资本充足率管理办法》。该办法严格执行了1988年巴塞尔协议的要求，并将新资本协议中有关监督检查（第二支柱）和信息披露（第三支柱）的有关要求包括在内。从2004年起，两家试点银行要根据该办法进行资本金管理，资本充足率要保持在8%以上。
二是大额风险集中度。大额风险集中度反映了商业银行因授信过于集中而产生的经营风险，衡量指标主要是单一客户贷款集中度。两家试点银行应采取有效措施，严格控制对同一借款人授信的集中风险，从2005年起对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
三是不良贷款拨备覆盖率。不良贷款拨备覆盖率反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。国际排名前100家大银行近10年不良贷款拨备覆盖率的平均水准约为100%。到2005年底两家试点银行要分别达到60%和80%，到2007年底应继续有所增长。
六、关于资本市场上市问题
根据改革方案，两家试点银行在完成股份制改造后，还需选择适当时机上市。上市是一把双刃剑，从正面看，可以改善银行的股权结构、增强资本实力、树立良好的市场形象。但是，应当充分认识到，上市决不仅仅是为了筹资，其根本目的在于将国有商业银行变成真正市场化的主体。国有商业银行通过上市成为公众公司后，其公司治理和经营管理将会完全暴露在资本市场和社会舆论的严格监督之下，处理得好，将大大推动银行建立有效的激励和约束机制，锻炼和提高银行的市场适应能力，有利于银行的长远发展；处理得不好，则将在严酷的竞争中被市场所淘汰。由此可见，国有商业银行上市不是目的，目的是通过上市，在资本市场的监督和检验下，对现有运行机制和股权结构进行彻底的改造，实现绩效的最大化。目前，尽管两家试点银行已初步建立了股份公司所要求的公司治理框架，但要想真正成为规范的上市公司，还有许多功课要做，当前重点应当是巩固财务重组和公司治理改革的成果，防止不良资产出现反弹，防止重大案件发生，将上市前的各项准备工作做扎实。
七、关于在改革中防范风险问题
防范风险是银行业永恒的主题，也是一切银行改革的出发点和归宿。国有商业银行公司治理改革的目的就是要从根本上改善经营管理，建立防范和化解风险的长效机制。公司治理改革和防范风险相互依存，相互影响。只有有效防范风险，才能证明改革的成功，才好下进一步深化改革的决心；只有深化改革，才能从根本上防范风险。
目前需要重点关注的银行风险主要有信用风险、市场风险和操作风险。信用风险是指借款人或交易对手不能按照合约履行义务带来的风险；市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件导致直接或间接损失的风险。目前，信用风险仍然是银行风险的主要表现形式，市场风险是银行新的风险点，操作风险是银行风险的重要根源。在整个改革中，要下大力量注重防范上述风险。
在改革中注重防范风险，还要特别注重遏制案件的发生。目前一些案件的暴露和查处，一方面说明了改革和监管的成果，另一方面也为深化改革和加强监管提出了新的课题。银行案件高发，情况十分复杂，总体说来，首先还是银行自身体制、制度建设、内部管理和监管方面的问题，这是我们今后工作的着力点；其次，不可否认，也有行业特点的因素，这也是即使发达国家银行业案件也高于其他行业的原因；再次，还有历史发展阶段的因素，在人均GDP1000-3000美元阶段，既是经济的高速增长期，又是矛盾的凸显期，这也是为什么计划经济年代案件相对较低的一个原因；另外，还有东方文化的因素，东方文化有西方文化所不具备的“所长”，也有自己的“所短”，这就是情面大于制度，这也是为什么一些法制比较完备的亚洲国家仍然存在银行案件的一个原因。我们要全面认识银行案件产生的自身因素和社会、历史因素，整体防范，标本兼治，综合治理，重在内因上下功夫，坚决遏制案件的发生，为改革创造条件。
八、关于改革的监管问题
正如有油门就要有刹车，有运动员就要有裁判员一样，银行改革也不可能完全通过自我完善来实现，加强监管是改革成功的重要保障。
国有商业银行股份制改革的监管可分为三个不同的层次。一是由银行大股东（即财政部门、汇金公司）及银行内部审计委员会、监事会、独立董事等实施的自我监管，主要代表出资人进行监管，通过“三会”制度达到相互制衡，有效运行。二是银监会负责实施的行政监管，代表广大存款人利益进行监管，维护和促进银行业的稳定和发展。三是由中介机构、行业自律组织、新闻媒体等实施的社会监管，代表一种社会公信力，促进公平竞争，构建和谐的经济秩序。自我监管属于内部监管，行政监管和社会监管属于外部监管。自我监管、行政监管和社会监管共同构成一个相对完整的监管体系，可从不同侧面确保改革的顺利进行。
根据上述理念，此次改革，两家试点银行应实行严格的问责制和目标管理，董事长（法人代表）承担第一责任人的责任，大股东通过对银行重大事项的表决和一定程度的建议和质询权实现自我监管；董事会内设的审计委员会通过制定符合现代公司治理要求的审计和内部稽核制度，保证银行股份制改革目标的实现；监事会通过独立的信息渠道以及同银行内部审计部门的直接沟通，对改革过程中的风险进行监督和防范；独立董事代表银行小股东利益，监督和制约银行大股东，重点对银行重大风险特别是关联交易引起的风险进行监控。
作为外部监管部门，银监会主要通过现场检查和非现场监管等手段，从方案审查、实施监控、过程检查、风险提示等方面负责国有商业银行改革的监管。根据《改革指引》，银监会将对两家试点银行上报的综合改革方案和各专项改革方案进行严格审核，并按有关程序进行批准；对改革情况进行定期不定期的检查和调研，对改革的进展情况进行及时跟踪和评估；充分利用派驻监管组掌握银行改革情况，及时发现和解决改革过程中出现的问题，对银行进行风险提示。银监会的主要监管工作体现在对两家试点银行的按季考核中，每季对两家试点银行的改革进展情况进行全面考核，并形成专项考核报告上报国务院。
根据改革的进展情况，两家试点银行需要适时接受中介机构的审计，有关审计结果应当向社会公布或与监管机构沟通；两家试点银行及有关部门还应当加强改革的信息披露工作，以适当的方式向社会披露改革进度情况，就改革中的有关问题与新闻媒体等及时沟通，接受社会监督。
九、关于工、农两行的综合改革问题
在中、建两行实施股份制改革的同时，工商银行和农业银行也需要从解决资产质量和经营效益方面入手，深化内部改革，强化基础管理，加快创新发展，尽早按照现代企业制度的要求启动改革进程。工、农两行的改革主要要把握好以下几点：
一是充分认识改革的重要性。工商银行是我国最大的国有商业银行，农业银行是我国机构网点最多的国有商业银行，启动工、农两行改革对于全面推进中国银行业的改革、真正化解中国银行业的风险，具有重要的战略意义。因此，工、农两行要生存要发展，就必须改革，别无他路，全社会对此要有充分认识，两行要做好充分准备。
二是充分估计改革的艰巨性。工、农两行无论在资产总量，还是不良资产规模方面，都比中、建两行大得多，其内部管理、历史遗留问题以及内外部关系也复杂得多。推进工、农两行改革要涉及更多的利益调整，同时也将遇到更大的阻力，对此要有充分的思想准备。
三是充分考虑两行改革的特殊性。目前工行改革方案正在抓紧研究制定中，工行的主要服务对象是工商企业，工行的改革同国有企业改革紧密相连。国有企业改革特别是政策性破产对工行的改革将产生不确定性，工行要充分认识到这种不确定性，财务重组工作一定要做实，财务重组后的各项指标不能放宽标准。农行主要面向三农，三农问题目前在中国不可能完全靠市场的办法来解决，这是农行改革的最大特殊性。因此，农行的改革应当在整个农村金融体制改革的框架内考虑，在这个前提下，结合自身实际，提出可比方案，抓紧进行论证。
总结过去，是为了更好地把握未来。目前，国有商业银行改革正处于关键时期，作为一名改革的参与者以及这些历史事件的亲历者，借此机会谈几点看法，仅代表个人的学术观点
参考资料：
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